加拿大银行业监管机构要求金融机构监控并解决其企业文化、董事会和高管性格中的弱点，这些弱点可能导致风险和金融犯罪继续不受控制。
英国金融机构监管局（Office of The Superintendent of Financial Institutions， OSFI）周四在其季度报告中公布了新规定，称高管有责任通过自己的行为和决策来塑造和加强企业文化，并让自己和他人对自己的行为负责。监管机构补充说，董事会还负责促进鼓励诚信和有效风险管理的风险文化。
OSFI负责监管响应部门的助理主管Tolga Yalkin表示，有效的企业文化确保员工能够应对合规风险等具有挑战性的问题，而不会让他们“长时间萎靡不振”。
在周四的新闻发布会上，他在回答记者提问时表示：“金融机构内部的文化行为和规范是确保某些风险不会自讨活吃的关键。”
为了打击金融犯罪和违规行为，监管机构对该国最大的几家银行进行了更严格的审查。上个月，多伦多道明银行（Toronto-Dominion Bank）承认共谋洗钱，并同意向美国监管机构支付逾30亿美元的罚款。去年，加拿大金融犯罪监管机构对道明银行（TD）、加拿大皇家银行（Royal Bank of Canada）和加拿大帝国商业银行（Canadian Imperial Bank of Commerce）开出了有史以来最大的罚单，原因是它们在报告过程中存在漏洞。
作为美国监管机构和美国司法部（DOJ）调查的一部分，美国联邦储备委员会（Federal Reserve Board）要求道明银行对该行董事会和管理层进行独立审查。
美国金融犯罪监管机构金融犯罪执法网络（Financial Crimes Enforcement Network）上个月说，它认为，虽然道明银行美国分行的一些失误可能没有升级到董事会，但董事会在过去10年里就意识到了洗钱问题。
美国司法部在上月的新闻发布会上详细披露了对道明银行的指控。根据内部消息，知情并指出该行反洗钱失败的员工范围要大得多，这表明该行的问题是员工都知道的。
耶尔金周四说，他无法讨论具体的金融机构，也无法回答有关银行董事会在应对风险方面是否有效的问题。
今年早些时候，当OSFI最初披露其监管文化和特征的计划时，该监管机构表示，它将要求银行遵守专门针对这一问题的正式指导方针。
从那以后，监管机构收到了金融机构的反馈，认为指导方针草案“过于规定性”，耶尔金说。相反，作为其季度报告的一部分，OSFI选择发布对此事的高水平临时预期。明年，监管机构预计将发布广泛的风险管理和问责条例，其中将包括有关文化和性格的正式规定。
监管机构在报告中发布了几项新规定，以应对包括商业房地产和抵押贷款在内的各种风险，以应对市场在通胀和利率上升的压力下苦苦挣扎，以及写字楼需求下降，导致银行贷款违约率小幅上升。
银行使用一种被称为“延期和假装”的工具来修改贷款，以帮助借款人在遇到财务困难时维持下去。这包括降低利率或付款金额以及延长摊销期等措施。
虽然OSFI认为，忍耐有助于借款人度过艰难时期，但它表示，银行不应让这些情况推迟承认或消除额外信贷风险的行动。（如果贷款风险太大，银行可能会终止与客户的关系。）
监管机构因此出台了新规定，要求银行考虑与持有或修改贷款相关的信用风险。
耶尔金在回答记者提问时说：“我们注意到，在发放宽限期时，在识别和监控借款人压力方面存在差距。”“这可能会延误本应采取的适当行动，从而增加超出必要损失的可能性。”
OSFI还正式推出了外界期待已久的改革措施，放宽抵押贷款压力测试规则。监管机构将不再要求受联邦监管的银行对在续期抵押贷款时更换贷款机构的借款人进行测试。
新规定只适用于从一家联邦监管银行转到另一家银行的借款人。
